假设你与他人（如伴侣、朋友、家人亲戚、同事等）有一套写在两人共同名下的房屋贷款，现在你想要以个人名义单独申请一套新的房屋贷款。那么，银行会对你的个人债务做出怎样的评估呢？ 这就涉及到“共同债务减少者”(Common Debt Reducer, CDR) 的概念，今天小编就带大家了解一下什么是“CDR”，以及如何使用此政策购置第二套房产。

什么是“共同债务减少者”(Common Debt Reducer, CDR)

通常来说，如果第一套是双方联名的房产，双方应当各自承担总债务的50%，也各自享有租金收入的50%。但是如果日后其中有一方之后要买第二套房产并且自己申请银行贷款，大多数银行会在做贷款时将第一套房屋债务的100%纳入其个人名下。

不过也有一些银行做评估时，只将第一套房屋债务的50%纳入其名下，这就是我们所说的“共同债务减少者”(Common Debt Reducer, CDR) 政策。

简单来说，“共同债务减少者”指的就是与你联名贷款的人。如果他/她能够提供独立收入证明，例如工资单、还贷记录等，证明其具有偿还债务的能力，那么银行就只考虑你所承担的那一部分债务，而不是100%；你所享有的那部分（通常50%）租金收入也会被考虑进收入范围。

举个栗子

Harry 和他的哥哥Homer有一个写在两人名下的共同房屋贷款。最近Harry遇到了Sally，两人很快结了婚，并想要拥有共同的梦想之家。

首先，Harry 和Sally来到A银行。银行对Harry说：“我可以把你和你哥哥联名房产的租金收入的一半纳入你的收入评估中，但是，你必须有能力同时承担新房的债务，以及你和你哥哥联名房产的100%的债务。”

这样一来，债务太高，两人根本买不起新房。

因此，Harry 和Sally来到B银行。银行对Harry说：“我们有’共同债务减少者’政策。在这种政策下，除了承担新房的债务之外，你只需承担你和你哥哥联名房产的50%的债务。”

这样一来，由于负债下降，Harry 和Sally终于有能力购买属于他们的新房了。

唯品小贴士

除此以外，还有一些提高个人借贷能力的方法，例如：

减少信用卡的数量；

降低信用卡额度；

减少生活费中不必要的支出；

尽量按时偿还个人贷款，提高个人信用等。

谁可以申请

“共同债务减少者”政策非常适合已经有联名房贷、并想要以个人名义购置第二套房产的投资者。前提是，可以向银行提供“共同债务减少者”的收入证明或还贷证明等。如何合理使用政策、成功获得批款，还需要根据个人情况而定。如有疑问，欢迎咨询我们的专业贷款顾问。