你有没有遇到过这样的情况：当利率合适的时候申请了固定利率贷款，结果在成交的时候却发现银行利率有所上调？

出现这个问题的原因是，从贷款申请起到成交日之间通常会有一段时间，而最终的固定利率是以成交日当天的固定利率为准的。这个时候就体现出“利率锁定”（Rate Lock）的好处了。

1 什么是“利率锁定”

“利率锁定”是申请固定利率抵押贷款时的一个附加选项，它会将利率锁定在你申请时的利率水平，即使之后成交时利率上升也不会影响到你。

举个栗子 🌰

John在A银行申请了2%的固定利率贷款，成交日当天利率有可能升到2.3%，也有可能降到1.7%。

如果没有申请“利率锁定”，在升息的情况下，成交日当天的利率2.3%就是John要付的利率。

如果申请了“利率锁定”，在降息的情况下，大多数银行允许John选择更低的利率，即1.7%；在升息的情况下，John可以选择锁定的利率2%。

2 “利率锁定”的期限

利率锁定”的期限通常有 30、45 、60 天，甚至90天可以选择。

那么从哪天开始锁定呢？不同银行有不同的政策：有的从申请之日算起、有的从支付锁定费之日算起、有的从贷款批准之日算起。

3 “利率锁定”有费用吗

大多数银行会收取一定费用，有的收取固定费用，例如$450；有的根据贷款额度收取一定比例的费用，例如贷款额的0.15%。当然，也有一些银行免锁定费，虽然这一点不是顾客选择贷款的首要因素，但还是能省则省！

4 要选择“利率锁定”吗

这一点因人而异，但是对于选择长期固定抵押贷款的人来说是十分必要的。例如，A选择1年固定，B选择5年固定。假如利率上升了0.1%，A只需要承受一年的成本，而B则要承受5年的成本。因此，选择长期固定利率且对利率看涨的人选择“锁定利率”是很有必要的。

另外，大家可能有注意到，最近一段时间澳洲各大银行进入了升息周期。虽然澳储行目前没有升息，但各个银行的固定利率是可以自己调控的，因此我们的建议是锁住更低的固定利率，避免在成交时遇到升息。

5 唯品小贴士

如果你决定选择“利率锁定”，那么应该尽可能选择更长的锁定期限，直到银行顺利成交。

如果你担心你选择的利率锁定期可能太短，可以咨询专业的信贷顾问以切换到更长的利率锁定期。